Trov产品分析,看互联网保险新玩法

  • 来源:人人都是产品经理

Trov在拿到C轮融资后,上线了按需保险服务,可以算是Trov对自己商业模式的探索,Trov让你不用再受让人迷惑的条款、僵硬死板的规则的折磨,让我这样的90后也对购买保险提起了一些兴趣,Trov的这种新玩法,要想在国内推广,当然还要受到政策、传统保险公司等多方限制。

1. 前言

1.1 产品体验缘起

写这篇产品体验分析报告的缘起是,跨年那天一个朋友(女生)在逛商城的时候,iPhone 6s被偷走了,最近一直在用那个查找手机的功能,可是手机再没有开过机。还有一朋友使用苹果产品的经历也很奇特:iphone 4s从离地面50cm的地方一个角着地,屏碎了,iphone 5c在卫生间的时候掉坑里了,iphone 6打球的时候装包里,坐在了包上,弯了,索性现在用小米5了。

回想起自己在虎嗅F&M创新节上,听到了“17互助”的创始人高竞宣讲自己的产品,“一人生病,众人均摊”,产品16年5月刚上线。在产品交流群里,有看到一个创业的小伙伴在介绍自己的公众号,第一印象主打的是手机碎屏互助计划,5元祝你屏安。两款互助产品都在强调“互助不是保险,加入互助社群是单向的捐助行为,不能预期获得确定的风险保障”。保监会在 2015年 1月印发的 《相互保险组织监管试行办法》通知(保监发[2015]11号)在政策方面给予了支持,关于相互保险,在以后的文章中再分析。

前天,腾讯在我的微信朋友圈推送了一条广告,“E换屏”,手机摔碎屏,约E换屏上门修。自己在购买苹果产品的过程中,也曾犹豫过要不要买AppleCare+。

以上几个事情叠加在一起,引起了我对给电子产品购买保险或者说对互联网保险的兴趣,简单搜索了下,国内这方面我接触到的就是支付宝中内嵌的蚂蚁保险服务(自己买了2元钱的支付宝账户安全险),在硅谷密探上看到了一款很好的国外APP——Trov,手机翻墙体验后,写出这篇产品体验分析给大家。

  • 体验机型:iphone 6s
  • 系统版本:ios 10.2
  • APP版本:4.3.1

1.2 产品概要介绍

融资等部分信息来自硅谷密探。

Trov是全球第一家按需求购买财产保险的平台,英文描述是:On-demand insurance for the things you love”,让你随时随地都能为自己的物品购买保险(涵盖了丢失、遭窃、损坏),而且要保多久都是你说了算。

Trov中目前已经添加了超过100万件物品,总价值超过100亿美元。产品Slogan是:Insurance just got smarter。 不过目前保险服务只在澳大利亚和英国可以使用,2017年将在美国上线。

2. 行业分析

2.1 国外

根据市场调查,美国人平均每年会花12%的收入在购买保险上,这其中涵盖了人身以及财产保险。

2.2 国内

统计数据显示,目前我国共有50余家保险企业涉足互联网业务,2012年我国保险网销保费收入规模达到39.6亿元,较2011年增长123.8%。中国保险报业股份有限公司董事长赵健曾公开表示,2006年中国的网络保险市场规模还不足2亿元,而2011年中国网络保险已有300多亿的规模,年均增速超过200%。

根据中国保险行业协会公布的数据,2015年上半年通过互联网渠道销售的保险累计保费收入816亿元,是上年同期的2.6倍,占行业总保费的4.7%,这一收入已逼近2014年互联网保险全年保费水平。

有一个典型的公司是众安在线财产保险股份有限公司,是中国首家互联网保险公司,于 2013年 11月成立,在 2014年服务商业个体和个人创业 2亿人次,投保件数近 10亿件,提供风险保障近 20万亿元;截至 2015年 5月,公司保费收入 5.90亿元,同比增长 337.31%。

IBM预测,到2020年,保险业电子自助渠道将从2005年的0.16%上升到10%。2015年7月22日,中国保监会以保监发〔2015〕69号印发《互联网保险业务监管暂行办法》,在政策方面给予了规范,在所有互联网金融的子行业中,互联网保险成为最具有发展前景的细分子行业。

3. 产品功能结构梳理

产品的层级结构十分简单清晰,没有隐藏过深的功能,让用户第一次使用就能快速明白这是一款添加你拥有的财物,并且自动对财物估值、分类整理,建立你个人的财物目录的APP。

因为从美国区APP Store下载的软件,所以目前不支持保险功能,不过增加的保险功能并没有对APP的层级结构造成大的影响,并不影响本文的产品分析,这部分的欠缺可以从官网的介绍给出补充。

4. 框架层、表现层分析

APP采用的主色是蓝色,蓝色是用户接受度最高的颜色,不易引起不适和反感,整体配色和支付宝基本一致,二者配色的一致性不是巧合,话说支付宝中内嵌的蚂蚁保险服务也做得不错。

整体UI风格符合国外APP设计的特点,扁平简洁,从启动页关于产品理念的介绍开始,就给人一种清新唯美的感觉。国内的app相对重渲染一些,扁平化设计是长期的趋势,这点从小米MIUI这几年的变化趋势也能看出来。

底部导航栏采用舵式导航,一般当页面有处于同一层级的几大部分内容,同时又需要一个非常重要且频繁操作的入口,就可以采用这种APP导航模式,这里重要且频繁的操作就是添加财物,该操作是用户其他有效操作的基础,包含的子入口是:添加物品照片或收据;搜索物品;登记车辆。

用户添加的财物,在“财物分类”展示页面(上图中第5幅图)中显示时,默认以横向Tab页切换的方式切换分类,和PMCAFF的IOS版不同频道之间的切换方式类似,但是当需要切换的Tab页过多时,就比较麻烦了。通过点击左上角的按钮,可以切换到模块化地展示各个品类,可以清楚地看到自己每个品类的财物数量以及每个品类估值总和,如下图:

5. 用户使用流程

5.1 注册登录流程

不是所有产品都需要注册/登录,除非私有内容具有足够的吸引力,Trov作为个人物品保险管家,注册登录功能是不可少的。

如下图,Trov可以使用Facebook账号授权,或邮箱注册。登录进入APP后,可以设置使用Touch ID给Trov加应用锁,提升安全性,这点支付宝、QQ、招商银行等app有同样的功能。

关于这两种注册方式,在PMCAFF的十月月刊里看到了很好的说明,这里引用下。

由第三方账户创建(并登录):

  • Anti-Spam:高(等于是把验证权交给别人了)。
  • 扩展性:高,可以在第三方验证后再创建自有账户。使用场景:几乎适合各种类型的用户自主注册账户。便利设计:可以根据第三方授权拿来一大堆 Profile 里边的信息(除了密码),比如下面图片中提到的“你的公开资料和邮箱”。
  • 注意事项:把鸡蛋放在了别人的篮子里,一定要心甘情愿;登录之后再创建自有账户,会存在一定的转化率损失;去第三方申请授权,要有耐心,而且通常在产品初期拿不到太多的 Profile 数据。

以邮箱地址为主键注册:

  • Anti-Spam:中等。
  • 扩展性:中,可以随时切换为手机主键,Trov在个人中心里有提示用户验证手机号。
  • 使用场景:邮箱容易记忆,适合长期频繁使用的产品;适合在web端需要依赖Newsletter进行营销的产品;邮件主键的代价最小,转化率较好。

这里比较好的一点是:注册输入密码的时候不用重复确认密码,设置重复确认密码的初衷无非是避免用户注册时输错密码,输错=忘记密码,就去找回密码即可。

提示用户填写姓名、生日、职业、性别、住址等基本信息,这部分可以点击右上角skip跳过 。不过有一点很奇怪,没有验证邮箱的步骤,点击最后一个skip后,直接就登录进入APP了,不清楚出于什么考虑。我特意去邮箱里看了,是有确认邮件的,邮件的内容就是你现在可以给Trov中添加物品了,当按需购买财产保险这项服务在你的地区可用时,我们会邮件通知你,下面附上了“Confirm Your Account”的按钮,点击后显示确认邮箱成功。

5.2 核心业务流程

用户添加物品到Trov的方式很多样:

  • 比如我要同时添加apple watch series2、iphone7、ipad pro、Macbook pro,直接在首页找到apple最新产品集合就可以。
  • 也可以直接在搜索页中搜索
  • 可以使用摄像头扫描条形码,对收据、物品进行拍照
  • 还有专门的登记车辆的入口
  • 你还可以将收据发送到receipts@trov.com

当想要添加的物品在数据库中存在完全匹配的条目时,添加过程很简单,如下图:

上面第二幅图的物品详情描述页,给出了物品图片、名称、估值、细节描述,这些内容用户都可以手动修改,相当于给自己的物品添加备注,比如你可以在图片部分再添加上你购买时候的收据、产品的包装等。添加完成的物品会得到自动分类的展示。

当想要添加的物品没有匹配时,可以利用摄像头:

如果是拍摄物品照片,需要用户自己输入物品名称、选择分类、输入估值、添加描述,点击Add按钮后,Trov提示会尽快为你的物品提供信息。上面这个鼠标的添加过程,我什么都没有填,十几分钟后,Trov自动帮我添加了物品名称是“Mouse”,分类是“Electronics”。

如果是拍摄收据,Trov显示正在分析收据,新物品将很快被添加。自己随手拍了一本书的封面,十几分钟后,Trov给出提示“Book has been updated with new information”,我的物品栏中多了一本书。

如果是扫描条形码,我这边显示无法找到物品,不知道国外怎样。

使用摄像头这种方式相对要麻烦一些,很多信息需要自己补充,不知道在国外的体验怎么样,我目前的体验不好,这种方式我考虑主要是用来记录一些私人物品,让Trov起到物品管家的作用,倒不一定就需要给物品上保险。不过随着Trov的数据库越来越强大,相信未来大部分物品都可以直接搜索找到匹配,Trov也正在这方面做出努力。

还有专门的添加车辆的入口,就不描述了,放一张截图在下面:

物品添加完成后,当你需要出门玩的时候,比如要为你1万元的单反买个一天的保险,打开Trov,找到单反的条目,向右滑动,即可申请Protect,当发生意外时,比如相机摔地上了,掉水里了,还是向右滑动,申请理赔,通过简单的聊天方式即可完成理赔申请,上面描述的情景自然是有很多漏洞,容易产生故意索赔等现象。

这部分因为没法体验,看不到具体的保险条款,从官网的视频截一些操作过程的图,如下:

从官网的介绍视频中可以看到,MacBook Pro是0.69美元一天,等于5元人民币,iphone 7是0.38美元一天,等于2.6元一天,视频中的单反是0.17美元一天,等于1.2元人民币,公路自行车0.16美元一天,不算便宜,但是重点在于灵活按需

iphone的AppleCare+是988元,为期两年,包含两次意外损坏的保修服务,对于屏幕损坏,收取188元,其他任何损坏,收取628元,苹果的applecare可靠性自然没的说,不过价格和灵活性就不让人满意了。

简单看了下蚂蚁保险服务里展示的,比如中国人保销售的“碎屏安心保”:30元保一年,屏碎了赔600元。还有一些有趣的财产险:个人证件丢失险、碰瓷险、充电宝及手机爆炸险、家庭水暖管爆裂损失险、华安扶老人险(醉了)。

6. 总结

我现在能体验到的Trov的功能是:物品的数字管家。Trov在拿到C轮融资后,上线了按需保险服务,可以算是Trov对自己商业模式的探索,Trov让你不用再受让人迷惑的条款、僵硬死板的规则的折磨,让我这样的90后也对购买保险提起了一些兴趣,Trov的这种新玩法,要想在国内推广,当然还要受到政策、传统保险公司等多方限制。自己对保险行业本身的了解还处于小白状态,对于实现的难度和在国内的适用性没有一个很好的判断。

不过管它那么多呢,这样的互联网保险新玩法,本身这么Amazing,让人眼前一亮,还要什么自行车。

作者:李亚东,北京邮电大学研二在校生,信息与通信工程专业,努力做优秀的产品经理

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